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信用卡发卡量暴涨银行暴赚!全民刷卡时代来临

POS服务商上海舜瑶 2020-07-24 15:10:44


数据显示,银行因去年监管政策趋严和市场波动影响,在受托理财、债券承销等的收入有所下降,但如消费金融业绩、信用卡业务等扩张后手续费及佣金收入的大幅提升,甚至在某种程度上填补了理财规模下滑等带来的收入缺口。


信用卡迎来爆赚时代?


央行统计,2017年平均0.39个人就有一张信用卡,也即人手至少2.6张信用卡。从2016年12月开始,银行信用卡人均持有量逐季稳步提升。信用卡量不断上升,其用卡量、交易额度,以及带来的利费收入也在不断扩张。


以平安银行、招商银行为例,在零售银行业务上一向居于全国股份行前列的两家银行,信用卡业务的亮眼业绩表现尤其突出。


2017年,招行信用卡量累计首次破亿张,而卡收入破500亿元;


平安银行手续费及佣金净收入306.74 亿元,同比增长10.10%,主要来自信用卡业务;


而近两年大力开拓零售业务的浦发银行,其信用卡中心近日公布战报:2018年仅用63天信用卡营业收入破100亿元。


平安银行、招商银行、浦发银行信用卡的手续费及佣金收入:


2017年,平安银行新发卡量同比增加80%,而信用卡发卡、交易量增长带来的手续费及佣金支出同比增46.41%,花掉了50.51亿元。


表现突出的浦发银行信用卡,近两年的信用卡业务收入和应收账款,几乎一年翻一番。2015年末,信用卡应收账款首次突破一千亿,随之当年末信用卡业务收入同比翻了一倍,首次突破百亿,达到105.81亿元,随后到了2016年末,又再次突破200亿元获得216亿元收入。


中信银行、浦发银行、招商银行信用卡业务收入:


而全国股份制银行较早涉足信用卡的招商银行,也自2014年末开始,信用卡业务收入也以每年新增近百亿的高速度增长。2016年,招行依靠零售业务优势,带来的手续费及佣金净收入仅次于四大行,而手续费及佣金收入占比仅次于民生银行和光大银行,位列行业第三。

信用卡分期的利息收入逆袭


银行信用卡的收入构成主要来自三方面:利息收入、刷卡回佣和年费收入。


不过,由于为了吸引顾客、鼓励消费,大部分银行信用卡均采取刷卡次数累积减免年费,该部分收入占比较少;此外,还有一些用户信用卡取现收费、逾期滞纳金费用、超额透支罚款等,但在总收入中所占比例很小,这里都暂且不表。


利息收入:用户使用信用卡的最低还款(与之对应的是"全额还款")时,将接受银行针对剩余的未还部分征收利息,一般情况是0.05%/天,是信用卡的主要收入来源。不过,由于我国的消费习惯相对保守,大部分人还是习惯全额还款。


消费信贷利息收入:多家银行信用卡近年在大力发展创新型消费信贷产品,经过后台累计的用户大数据测算评估风险及额度,并通过信用卡客户端在线上推广。


比如,招商银行信用卡的"e智贷",就在"掌上生活"APP首页显眼位置推介;用户使用该信贷产品,再分期偿还,将产生不同的利息。业内人士的普遍看法是,分期利息收入正逐渐成为信用卡收入的重要组成,以招行信用卡为例:


刷卡回佣收入:用户使用信用卡在消费场所刷单后,商户收到的消费款项需去银行结取,这之中,银联和银行信用卡将从中扣除部分佣金费用。一般情况下,中国信用卡特约商户向发卡银行支付的佣金费率(手续费费率)大约占交易额的0.7%-1.5%,交叉渠道、线上APP、支付宝和微信财付通等便捷支付渠道近年来高渗透率发展,也激励了信用卡刷卡佣金及商户分期收入增长。

信用卡-银行竞争的一大战场


随着消费金融的升温,信用卡业务俨然成为银行竞争的一大战场。为了扩大客户基础,各家银行掀起了新一轮信用卡"跑马圈地"。公开数据显示,


2017年,招商银行新增发卡量1991万张,同比增长了 79%;

平安信用卡新增发卡量1509万张,同比增长了80%;

工商信用卡新增发卡量2300万张,同比增长了107%;

农业信用卡新增发卡量1618万张,同比增长了58%。

民生信用卡新增发卡量1040.22万张,同比增长119.37%,

光大信用卡新增发卡930.46万张,同比增长26%。


迅猛增长的信用卡业务,已经成为银行零售业务、利润增长的驱动器。信用卡对利润率的贡献率不断提升。


2017年招行的信用卡收入突破了500亿元,这之中,信用卡利息收入395.38亿元,同比增长22.44%,受益于交易量增长所带来的刷卡佣金收入的增长,信用卡非利息收入149.13 亿元,同比增长 31.75%。


平安银行2017年营业收入1057.86 亿元,同比降幅1.79%,其中手续费及佣金净收入306.74亿元,同比增长10.10%,主要来自信用卡业务手续费收入的增加。2017年,零售业务业收入466.92亿元、同比增长41.72%,占总营业收入的44.14%;零售业务净利润156.79亿元、同比增长68.32%,占净利润的67.62%。

来自中信银行的数据也显示,2017年该行零售银行非利息净收入为 335.50 亿元,比上年增长 41.10%,占本行非利息净收入的 62.67%。其中, 仅信用卡非利息净收入就达到 286.0 亿元,占比达到85.2%。


值得一提的是,2017年建设银行信用卡累计发卡量为1.07亿张,是在2017年继招商银行之后第二家信用卡累计发卡过亿的银行;2017年实现消费交易额26189.12 亿元,较上年新增2190.44 亿元,增幅9.13%;贷款余额达5636.13 亿元,增幅达27.51%,相比2016年上涨了14.26个百分点。


甚至为了支撑信用卡业务,平安银行、中信银行去年均压缩对公业务,向零售倾斜信贷资源。2017年,这两家银行的信用卡贷款余额同比分别增长约100%、40.5%。


综合:券商中国(ID:quanshangcn)、第一财经

2018年4月1日起,人民银行将扫码牌(指目前市面上的台卡,桌贴,自制的微信、支付宝收款码…)收付款限额为每人每天不超过500元,扫码台牌将要成为历史,扫码终端将大量出现于市场,我司近期内推出新款扫码收款神器—支持微信、支付宝、银联二维码、银联云闪付、花呗、qq钱包、随机立减活动、支持Wi-Fi+GPRS、语音播报➕电子对账单后台,对账一目了然,省去人工小票对账,机器自带语音播报,让支付变得更轻松,老商户优先置换,优惠多多……前期500台限量出售…上海舜瑶友情提示:⚠️离央行4⃣️月1⃣️日执行新政策不远了、请新老商户及时安排升级换代、以免影响您的正常营业!咨询电话:18501646279













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