白城意外险交流群

香港保险理赔程序简图

产品快讯 2020-11-19 15:02:23

几乎所有的客户都关心理赔会不会很麻烦?购买的香港保险怎么拿到理赔款?一旦有纠纷,是不是要去香港打官司?

事实上,香港保险公司秉承“严核保、宽理赔”之服务理念,因此香港保险理赔程序非常简洁而且易于实现,所有理赔,投保人均无需亲自来香港。



理赔方面的优势


香港保险的理赔标准化水平较高,理赔迅速,只要投保人在投保时做好“如实告知”,香港保险公司一般不存在“惜赔”或“有意不赔”等现象。受保人将填写好的理赔资料发顺丰快递交予保险代理人或经纪人,再转交给保险公司后,一般2~3周内就会收到公司支付的理赔款。


香港保险的条款设置一般交内地保险更为宽松,除外条款较少。以“身故”为保险责任的寿险,香港保险仅不保障“投保一年内自杀”,而内地的寿险条款则有诸多除外:



以“重大疾病”为保险责任的重疾险,香港保险对疾病理赔的定义更宽松,受保人更容易获得理赔,下图为两地危疾产品的疾病定义对比。

香港所属的法系为英美的“普通法系”(Common Law),所有法官在法庭上的历史判例,都会成为法律的一部分。“普通法系”的一大特点就是对投保人与保险公司都更加公平、公正,发生理赔纠纷时往往有迹可循,人为主观因素的影响更小。





需要准备的材料


▲1912年4月泰坦尼克号处女航时撞上冰山后沉没,保诚公司对遇难的乘客及家属292人迅速做出理赔,在不到两个月时间内,赔付14239英镑给遇难者家属。14239英镑在今天看来少得可怜,但在90年多前,这是一笔不小的收入。


(一)住院理赔

1、填妥《住院理赔申请书》

2、保留有关的住院账单、医疗收据正本以及其他有关文件(如有)。

3、有关文件需要在出院后90天内交予您的理财顾问或者直接递交回保险公司。

 

递交索偿申请时,请检查下列各项是否办妥:

1、填妥所有问题以及签署《住院理赔申请书》。

2、附上身份证明文件副本、住院账单和医疗收据正本以及有关文件之副本(如化验报告等)

3、住院账单和医疗收据正本必须清楚列明以下资料:

住院日期、病人姓名、病症名城、收费项目说明

4、如需退回医疗收据核实副本请于《住院理赔申请书》第一部分上注明。医疗收据正本将不获退还。


(二)危疾保障理赔

1、请填妥《危疾理赔申请书》

2、保留有关医疗报告以及其他有关文件(如有)。

3、有关文件需要在诊断当日起计180天内交予您的理财顾问或者直接递交回保险公司。


在递交索偿申请时,请检查下列各项是否办妥:

1.填妥所有问题以及签署《危疾理赔申请书》第一部分。

2. 主诊注册西医已填妥《危疾理赔申请书》第二部所有问题以及签署。

3. 附上身份证明文件副本、所有化验报告和病理报告之副本。

4. 如需直接邮寄赔偿支票,请于《危疾理赔申请书》第一部分上注明。

 

(三)意外理赔

1.请填妥《意外理赔申请书》

2.保留有关医疗收据正本以及其他有关文件(如有)。

3.有关文件需要在意外发生后90天内交予您的理财顾问或者直接递交回保险公司。


递交索偿申请时,请检查下列各项是否办妥:

1.填妥所有问题以及签署《意外理赔申请书》。

2.附上身份证明文件副本、医疗收据正本以及有关文件之副本(如病假纸、劳工评估证明书、X光检验报告、警察口供纸等)。

3.医疗收据正本必须清楚列明以下资料:

诊治日期、病人姓名、病症名城、收费项目说明

4.如申请化验费、X光检验、物理治疗以及脊椎神经治疗之索偿,请附上注册西医的转介信副本。

5.如需退回医疗收据核实副本请于《意外理赔申请书》上注明。医疗收据正本将不获退还。


(四)身故理赔

1.请填妥《身故理赔申请书》

2.死亡证明书

3.保单正本

4.受保人及受益人/信托人/遗产承办人的身份证明

5.有关索偿人有权获得赔偿的证明如结婚证明书、出生证明书、遗产管理书或遗嘱证明书。


递交索偿申请时,请检查下列各项是否办妥:

1.索偿人签署及填妥《身故理赔申请书》第一部分。

2.主诊注册西医已填妥《身故理赔申请书》第二部所有问题及签署。

3.索偿人可以先提交副本文件做初步审核。直至索偿完成时,由理赔部同事核实正本。

4.如果保单正本遗失,索偿人须递交《保单遗失通知书》。





理赔款收取方式



香港保险的理赔款、保单现金价值提取的方式多种多样,而且为了打开内地市场,各香港保险公司也在为内地客户拓展更多的支付方式。


(一)支票兑现

保单受益人携带保险公司所发出的支票亲临香港渣打银行,直接兑换现金(美元或港币),或将支票存入自己的香港银行账户。

注:如果受益人有香港银行账户,则可委托自己的保险代理人将支票直接存入自己的香港银行账户,无需本人来港。

 

(二)电汇收款

香港保险公司将理赔款通过电汇的形式转入受益人的内地银行外币户口(注意,香港保险公司只会电汇美元或港币,人民币无法跨境支付),受益人对外币户口中的美元或港币进行结汇,转换为人民币。根据目前中国央行的结汇制度,每人每年有五万美金的结汇额度,不能进行结汇的外币将留存于受益人的内地银行外币户口中,可于第二年再进行结汇(或直接用于境外消费等)。

 

(三)支票托收

 支票托收是香港保险公司支付理赔款最常用的一种方式,也是各家公司都具有的一种支付手段。收款人在收到香港保险公司签发的境外银行支票后,可在内地的银行办理“支票托收”业务,将外币转入自己的外币账户(通常需要较久的时间,也需要支付一定的手续费,在外汇管制下,部分银行可能并不接纳金融机构的支票托收,可多试几家银行)。


建议办理香港保险的朋友(尤其是保额较高、有储蓄保单的朋友)开设一个境外银行户口,无论对未来的续期保费支付,还是理赔款与现金提取的收取,都是非常方便且可靠的。


      保险公司如何调查病史记录?


一般来讲,香港保险公司主要是通过两条途径来获知投保人的既往病史:一是通过社保或者新型农村合作医疗查询就诊记录,二是内地商业保险理赔记录。其中前者是目前调查的主要渠道。因此投保人要注意:


(一)不要将社保卡借与他人

在我国,记录个人疾病就诊记录最多的地方便是社保卡,社保卡仅限本人使用,不可随意借与他人,每个地区都有详细的管理规定。它像身份证一样,可以作为个人身份识别的凭证之一。那么社保卡里的诊疗记录便可认为是其持有人的既往病史依据。

 

香港保险公司对于混用社保卡的处理方式较为严格,部分保险公司一律拒保或者将保单作废,例如保诚;另有部分香港保险公司允许在投保人在投保时进行体检,以确定投保人具体健康状况,甚至需要投保人再次赴港体检。

 

(二)全面申报既往病史

朋友们不仅要认清楚对于如实进行疾病申报的重要性,还要注意掌握正确的操作方法。只要是在自己名下的,无论是自己的还是他人借用的既往疾病记录,都要申报;对于自己无法确定是否要申报的疾病,一定要找专业的保险顾问进行把关。


保险索偿投诉局免费解纠纷


香港保险除了香港保险业监理处以外,还有一个香港保险业自律的标志性机构——保险索偿投诉局。主要职能是调解投保人与承保人之间的索偿纠纷,免费为投诉人提供服务,保险公司对于其裁决必须无条件接受,而投保人则可以拒绝,并继续采取法律行动。



Copyright © 白城意外险交流群@2017