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中国平安:保险业是区块链最好应用场景 将深度“改造”保险业

证星区块链 2020-10-16 15:09:53

飞机一落地,航班延误险的理赔就到了客户的账户里;事故刚发生,不等到报案理赔,理赔款已经转到受益人银行卡;保单不仅是给家人安全的保障,也是可以转让的资产……区块链在保险领域的应用,正实实在在地推进。


未来,区块链将如何改变保险业?证券时报记者采访到区块链专家、保链项目负责人卜友军。在这位精算师眼中,保险业是区块链最好的应用场景。


区块链深度“改造”保险业

然而,区块链对于现有行业痛点的优化,还只是非常小的应用。


区块链对保险业的长远影响会更大。根据麦肯锡研究,未来5年,区块链在保险领域的潜能会得到全面释放。人类历史上每一个技术革命,都会给行业带来革命性的发展和变化。


此次区块链技术革命也不例外,将革新投保者与保险公司之间的关系。例如不同的人群面临的风险不同,考量也不一样,区块链对数据的不可篡改特性,使得这些个性化保单的定制和定价成为可能。


卜友军介绍,保链平台正建立一个“可定制,可延展,基于区块链、物联网和人工智能的保险生态系统”。

在实现方式上,保链通过把保险的核保理赔流程和逻辑写入位于区块链上的智能合约代码来自动执行,构成保链合约。


合约可以为第三方保险公司提供包括专业服务共享的产品研究和开发、投保人身份认证、销售与核保、理赔、会计和保单贴现等服务,以应对各类保险定制需求。


卜友军认为,保险的本质是风险聚合和分散。其实早在保险公司出现之前,“保险”就已经以各种形式在人类社会中存在。区块链在让保险回归本质的同时,也在一定程度上引进了一种不同于保险公司这类组织的新型生产关系。


在保链平台上,可以组建p 2p(个人到个人)互助社群,互助社群是一种自组织,互助相关参数和规则具有很强的定制性,资金流动透明公开,而核验和互助金募集结果由互助社群成员投票决定并自动执行。


目前,保链和一家慈善基金会合作,在区块链上完成了互助项目,已经有几万人在线上参与其中,每笔资金流向都公开透明,资金流转数据不可篡改,资金去处和用途有迹可查。


据介绍,保链已获得几千万美元的国内外机构的投资,正在专注基于保链平台的开发。


保险行业“入链”

“我们每天都在和时间赛跑,如果这两年能够崛起,后面将打开极大的想象空间。”卜友军,保链项目负责人,在接受证券时报记者采访时表示,区块链对整个保险行业的生产关系是一次重塑,未来保险的玩法将非常多样。


区块链改变了信用建立的方式,它利用数据技术,让参与者在无需建立信任关系的情况下达成共识,通过智能合约处理各种事务,减少了人为干预所造成的风险。


保险业由于数据可信度验证导致效率低下,如果用区块链技术创建智能合约,可以追踪每笔索赔,减少保险欺诈;降低保险业务中的摩擦,让流程透明化、自动化。


基于此认识,早在两三年前,一批保险公司、保险科技公司就引进区块链技术。2016年4月,中国平安宣布加入区块链国际联盟组织R3。当年7月,阳光保险推出“区块链+航空意外险卡单”,首次将主流金融资产放在区块链上流转。2017年,上海保交所联合9家保险机构成功通过区块链数据交易技术验证。众安保险将区块链视为重要研究领域,在农业养殖领域运用区块链技术。


越来越多的利用区块链技术提高效率的案例在业内涌现。区块链的好处,在投保人隐私保护,以及智能合同、追踪溯源、理赔服务等领域逐渐体现出来。


中国平安: 借金融壹账通涉足区块链

2月6日,中国平安旗下科技公司金融壹账通正式推出区块链的突破性解决方案——壹账链。截至目前,金融壹账通已与平安银行、渣打银行、金城银行、山东科瑞控股集团、红星美凯龙、汽车之家、奇点金服、怡亚通等十家机构达成合作意向,并正式签署合作意向书。

 

在中国平安首席创新执行官屠德言看来,平安集团旗下30家子公司涉及到从金融、大医疗、健康等多个领域,区块链技术的引用显得尤为迫切。“有一个报告分析假如美国股市、全球股市可以使用区块链技术,美国可以节省20亿美元,全球可以节省60亿美元。因此平安在三年前就研究区块链技术,今年马明哲董事长在平安举行执委大会的时候,宣布了区块链是平安未来进军的的重点。”

 

金融壹账通副总经理CTO兼COO黄宇翔表示,平安集团前30年是金融加健康医疗的战略,现在转变为金融加科技。区块链是战略中非常重要的一块,集团认为未来这个生态圈的建设是需要多方参与的。

 

平安集团副总经理陈心颖说道:“区块链在金融应用中活起来,需要三步——技术、场景然后市场:第一我们的技术底层当时Frank说非常重要,技术底层我们需要做一些改造,才合适于金融。


我们在底层做了很多技术,我们认为是成熟的,自身在这12个场景用就是要确保我们技术本身可以支撑大多数金融场景。第二层是实际研发出具体的场景。


我们做的四大场景覆盖的比较全面,这不止告诉你技术是成熟的,而且有这些应用已经开始做了。第三步为什么走向开放。金融壹账通有400家银行在其他业务合作,我们希望通过这样把开发出来的话,邀请其他金融机构,一定在不同的应用场景里他们也可以参与一起来去做,这样整个市场才能走起来,所以这个我觉得这三步自然而然会走到这里。”

 

 针对监管,黄宇翔说道:"平安集团体量足够大,足够有代表性,监管部门会不停审视并在实践中采纳我们的观点,这是一个互相的触动。将来,这种良性互动可以让区块链有更多的机会用到现实生活中。”


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