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神一般的马明哲,和他的6万亿平安帝国!

连锁经营服务 2020-10-16 09:01:46

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来源:第一人物(dyrw8888)


保险业内曾形容马明哲“不是人,是神”,金融界则称他是“将时”——如果你想知道未来金融商业要发生啥,去看看马明哲在做什么。


独角兽专业户、隐形地产大亨、世界500强,在圈里,马明哲的形象隐秘而伟大。


生于抗美援朝,长身体时遭遇自然灾害,参加工作遇到上山下乡……如今马明哲却在风雨飘摇中建立了一个6万亿的金融巨无霸——平安集团。


3月20日晚间,平安集团发布了2017年年度报告,报告显示,集团全年营收9745.7亿元,实现净利润999.78亿元人民币,归属于母公司股东净利润890.88亿元。


而今年,也是平安“三十而立”之年,从1988年成立之初的年营收418万元再到如今近万亿营收——30年金融路,足够创造一个平安传奇,也缔造了一个马明哲的神话。


都说互联网是BAT三分天下的时代,但马明哲站出来就能不动声色地左手牵起马云、右手抱起马化腾,“三马同槽”的大哥大一目了然!



车夫逆袭,造万亿帝国


坊间有很多关于马明哲故事,每一段都在圈内广泛流传。


其中“马明哲初中毕业后,在深圳蛇口为蛇口工业区总经理袁庚当过司机,后逆袭成为一代保险教父”这一段最脍炙人口。


但事后传言被证实,车夫逆袭不存在,而袁庚确实对马明哲有知遇之恩。


在马明哲还只会抽水烟、开拖拉机的时候,他在一次偶然的与袁庚相识,而后者对马明哲的直言不讳颇为赏识,这与现在低调的平安集团掌舵人的形象略有出入。但正是当时的积极让袁庚注意到了马明哲,也才有了保险教父的诞生。


1988年,任正非创立华为,郭台铭在深圳创立富士康,马明哲则作为主要创办人执掌中国平安(彼时只有平安保险)。


30年后,这些脆弱而渺小的新奇物种,长成了在全世界举足轻重的角色。而带有显著“改革”气质的平安保险,作为中国第一家股份制、地方性保险公司,和招商银行一起,成了袁庚履历表上最辉煌的“作品”。


“过去,国内金融机构一边看平安,一边看西方。现在,只看平安就够了。”业内人士评价马明哲的存在,就像“将来时”,如果你想知道未来金融商业要发生啥,去看看马明哲在做什么。


这是很多年后,大家去探究马明哲成功之道的时候总结出来的。


比如,去台湾考察之后,他发现寿险的发展空间比商业保险大,而国内该市场几乎是中保人寿(中国人寿前身)一家独吃。在香港考察时,他发现银行除了存贷、信用卡,还能代销证券、保险,于是萌生了做综合金融的念头。


*金融综合经营


指在金融监管机构的许可下,金融机构同时经营银行、证券、保险等两项以上的金融业务。


当时监管的态度很明确:银行业、证券业和保险业实行“分业经营、分业管理”的原则。没有完成分业前,不审批新的产品和分支机构。


综合金融这个概念一经提出就遭到了全领域的质疑:保险势头正火(是年保费收入2.6亿),综合金融政策难度大,为什么非要做?


但马明哲的态度很坚决:综合金融是全球发展趋势,是未来的必然之选。


直到2002年,马明哲的坚持有了结果:国务院批准中信、光大、平安为3家综合金融控股试点集团。


时至当下,平安已经手握普遍意义上的“金融全牌照”(银行、证券、期货、保险、基金、信托、租赁),是国内屈指可数的几家“全牌照”企业之一。


自此,马明哲被称为活在“将来时”的人。


(从左至右:马化腾、马明哲、马云)


“三马同槽”和4只独角兽


作为“92派”的代表性人物,从峥嵘岁月走来的马明哲身上带有那一代企业家特有的“神秘”气质。但平安的成绩却一点也不神秘——它可能是目前为数不多可以和互联网企业“叫板”或“同台竞合”的传统企业之一。


都说互联网是BAT的天下,但马明哲站出来就能不动声色地左手牵起、马云右手抱起马化腾。这就是老马的江湖地位。


2017年9月28日,由马明哲、马云及马化腾在2013年牵头成立的互联网保险公司——众安在线在港交所主板上市,被冠名“金融科技领域第一股”。


上市当日,开盘价69港元,较59.7港元的发行价大幅上涨15.6%,一度涨近18%,其市值也从约860亿港元(731亿人民币),一度突破千亿港元至1015.2亿港元(862亿人民币)。


而在3月20日,平安在线发布了上市后的首份财报数据显示2017年公司总保费收入59.54亿元人民币,同比增长74.7%。其中,公司在互联网非车险的市场份额达到了31.6%,位居全国第一。


平安在线在市场上一直处在一个绝佳的位置,这和马明哲的“将来时”战略是分不开的。


过去有20多年,马明哲一直将花旗、汇丰视为参照物,但早在几年前,他的对标对象悄然变成了亚马逊、谷歌。


马明哲给平安设计了两条主线,分别是科技和金融,在他的部署下,平安越来越像一家科技公司。


2017年,马明哲就双线战略做了一次总结和规划汇报,台下的前花旗全球零售银行总裁Jonathan Larsen称听完后,心里只剩两个字:震惊!


“在互联网保险公司中,平安在线有传统保险经验优势;在传统保险公司中,它又有互联网科技优势。这就是平安在线的绝佳优势!”业内人士认为,“三马同槽”的众安在线注定是个不平凡的存在。


除此之外,双线战略下,平安也在近年来摇身一变“独角兽”专业户。


2016年,平安旗下的陆金所完成B轮融资12.16亿美元,市场认为其今年随时可能申请上市。此轮融资之后,陆金所估值上升到185亿美元。今年年初,各大媒体口径已经将其估值写到了600亿美元。


2017年5月19日,平安旗下平安好医生完成5亿美元的A轮融资。该轮融资完成后,其估值达到30亿美元,同时刷新了全球范围内互联网医疗初创企业单笔最大融资及A轮最高估值两项记录,这也使得平安好医生成为该领域国内最大的独角兽公司。


2018年,平安旗下的金融科技服务公司上海壹账通金融科技有限公司完成了A轮融资,估值达80亿美元。


上述估值,在此次平安集团2017年年报中也有所披露,数据出入不大:好医生、金融壹账通、平安医保在内的三家科技子公司首次披露估值水平,投后估值分别达54亿美元、74亿美元和88亿美元。


连同陆金所控股在内,平安旗下四家“独角兽”估值总额已超过400亿美元。



平安的房地产野心


现在平安集团旗下有11家互联网公司,30年来,平安从蛇口以产险起家,现已经成长为中国第一家混合所有制的全牌照综合金融集团,未来还要突破科技的关口。


上述事实,无论从哪一个角度,你都很难把平安和地产大亨联系起来。实际上,此前某个时期,地产投资一度拯救一蹶不振的平安业绩。


“中国平安本来就是中国最大的隐形地主。”一位接近马明哲的业内人士表示,这是马明哲访问台湾时向国泰人寿学的,国泰成为股王的原因主要是买地建楼囤房,导致台湾最大的地主不是地产公司而是保险公司。


2010年7月,平安斥资6.13亿元获得深圳福田中心区南区的一个地块,建筑面积12.8万平方米,该地块位于中国平安总部的旁边。这是马明哲第一次真正意义上地涉足地产。


但这次地产投资有些铤而走险。在2010年9月,中国保监会发布《保险资金投资不动产暂行办法》,正式开闸险资投资不动产之前,险资涉足不动产投资还是一个敏感话题。


当然,马明哲有自己的办法——效仿当时的国泰人寿:以办公用房等名义在各大城市核心地段置业,使地产投资收益远远跑赢通胀。


2010年9月政策开放之后,“做好万全准备”的马明哲迅速行动起来,第二年平安寿险成为首家获得PE和不动产双牌照保险公司。


与此同时,平安展开一系列房地产项目收购,并在当年三季度的业绩说明会上提出,将逐步加大“对商业地产和其他新投资渠道”的投入。


随后,政策方面在2012年进一步开闸,险资投资不动产的比例被允许提高至20%后,各大险企更是纷纷成立资产管理公司,增持不动产资产。


也是从那年开始,中国平安围绕着不动产的一系列公司陆续成立,如杭州安丰置业有限公司。


值得一提的是,当时因为银行业务利润率较低、整合期间的财务成本上升和股市连续数年低迷带来的投资亏损等因素,平安在2009年至2012年的股权投资收益从124.31亿元,连续下降至-95.22亿元;而减值损失则从2010年的5.40亿元增加至2012年的64.50亿元。


这是一次被迫选择,平安赶上了时机,也拯救了自己。


从中国平安的地产发展足迹可以看出,2014年是其集中爆发的一年。到2014年8月,公司资产管理规模已近500亿元,业务涵盖商业地产、旅游养老地产、工业物流地产和住宅、股债券投资等,地产版图也扩张到了海外。


平安最近一次暴露“地产大亨”是在2017年中,继成为旭辉第二股东后,再次向旭辉投入100亿元人民币做战略投资,还以万科平安联合体、平安不动产自有主体在北京、天津等城市频频拿地。


平安用这套“不动产套路”屡试不爽:参股获取利润分红,尝试各类联合开发模式。在合作中,平安集团基本不参与项目开发、运营。


据悉,这些年大部分行事稳健的房企都收到了来自中国平安的资金。


截至目前,中国平安不涉及股权合作的房企超过20家,包括招商、金地、保利、华润、绿城、九龙仓、碧桂园、协信、旭辉……至少拿地上百宗,大部分是企业联合体形式。


有人说,马明哲“隐秘而伟大”——除了每年两次集团报告露面,他几乎不在公众视野出现,但他身后那个庞大到理不清的商业版图,又实实在在让人无法忽视。


延伸阅读:


日赚2.44亿,中国平安年报亮眼!


从“资本”驱动型向“资本+科技”双驱动型转型的中国平安在2017年交出亮眼成绩单。中国平安3月20日公布的2017年年度业绩显示,得益于核心业务稳健高速发展和金融科技的全面应用,该公司2017年整体业绩增长强劲,全年实现归属于母公司股东净利润890.88亿元,同比强劲增长42.8%,相当于每天赚进2.44亿元。平安亦大幅提升现金分红水平,全年每股股息1.5元,同比增长100%。


平均日赚2.44亿元


保险、银行、资管、信托、证券等为核心金融业务的稳健发展为平安全年业绩和净利润大幅增长提供有力支撑。


2017年,平安寿险、平安养老险、平安健康险规模保费合计达到4758.95亿元,同比增长27.3%,净利润361.43亿元,同比增长44.4%。由于长期坚持价值经营策略及代理人队伍量质齐升,2017年寿险及健康险业务的新业务价值为673.57亿元,同比增长 32.6%。


代理人渠道的稳健发展是助推平安寿险业务快速发展的重要动力。2017年平安寿险代理人规模达到138.6万,较年初增长24.8%,人均首年規模保费同比增长7.1%。代理人渠道实现新业务价607.86亿元,同比增长31.0%。


财险业务方面,受益于科技应用和差异化竞争模式,2017年平安财险保费收入突破2000亿元,市场份额提升1.3个百分点至20.5%,综合成本率96.2%。“平安好车主”APP注册用户突破4400万,12月当月活跃用户953万,居汽车工具类移动应用第一位。


从保险资金投资收益情况来看,2017年平安保险资金总投资收益率6.0%,净投资收益率5.8%。平安集团表示,受国内资本市场回暖影响,股票、基金买卖差价收益增加,总投资收益同比增长33.0%,总投资收益率同比上升0.7个百分点。


银行业务亦经营保持稳健发展,零售战略转型成效显著。2017年平安银行实现净利润231.89亿元,同比增长2.6%,零售业务营业收入占比44.1%、净利润占比67.6%。


个人业务净利589.75亿元


通过“一个客户、多种产品、一站式服务”的综合金融经营模式,平安在个人客户经营方面的强劲竞争力逐步显现。


2017年年报中,平安详细披露了集团个人客户经营成果。截至2017年末,平安集团个人客户数较年初增长26.4%至1.66亿,平均每名平安客户拥有2.32个平安产品合同。2017年,平安个人业务净利润同比增长44.4%至589.75亿元,该数字在平安集团2017年归母净利润中的占比达到66%。


围绕个人客户需求,平安已经搭建了涵盖寿险、产险、健康险、银行等传统金融和医疗健康、汽车服务等多链条的大型金融生态圈。对互联网用户的经营也已成为平安客户数量稳健增长的重要驱动力。同时,平安大力推动线下客户向互联网用户迁徙,通过互联 网平台体验平安的多项产品及服务。


平安集团表示,平安持续构建多元化的核心金融产品线及互联网服务线,并通过“任意门”实现公司用户、客户、服务和产品 的协同共享,真正实现「平安在你身边」。截至2017年 底,平安集团互联网用户4.36亿,较年初增长26.0% ;月均活跃用户达7356万人,同比增长18.7% ;平均每个互联网用户使用平安2.22项在线服务,较年初增长14.4%。平安集团新增客户中有1872万来自于集团互联网用户,在新增客户中占比40.4%。


科技业务:孵化四家“独角兽”


近十年来,平安一直在科技创新领域持续投入,2017年下半年以下,平安进一步确定科技驱动路线。中国平安董事长兼首席执行官马明哲在2017年半年报中表示,智能科技时代正在来临,赢科技者赢未来,并期待平安从资本驱动型的公司转变为科技驱动型的公司。今年,平安集团发展目标进一步从此前的“成为国际领先的个人金融生活服务提供商”明确为“成为国际领先的科技型个人金融生活服务集团”。


年报数据显示,截至2017年12月31日,平安已拥有2.2万多名研发人员,专利申请数累计达 3030项,涵盖了人工智能、区块链、云、大数据和安全等多个技术领域。平安借助多项领先技术,深度应用于金融、医疗等众多场景,提升业务效率和客户体验。例如,人脸识别准确率99.8%,应用于200多个场景,累计调用量超过10亿人次。


同时,经过多年培育,平安科技成果也已经开始逐渐凸显,孵化出多个科技创新平台。截至2017年底,陆金所控股资产管理规模达4616.99亿元,较年初增长5.3%;管理贷款余额2,884.34亿元,较年初增长96.7% ;并首次实现全年整体盈利。平安好医生运营着全国最大规模的互联网医疗平台,累计注册用户超1.9亿,2017年底完成首次公开发行股票前融资,规模为4亿美元,投后估值达54亿美元,并已向香港联交所递交上市申请。平安集团新孵化出的平安医保科技和金融壹账通两家“独角兽”也已于2018年初分别完成规模为11.5亿美元和6.5亿美元的首次融资。两家公司的投后估值分别达到88亿美元和74亿美元。


按照规划,平安集团未来十年将持续深化“金融+科技”、探索“金融+生态”,将创新科技聚焦于大金融资产、大医疗健康两大产业,深度应用于保险、银行、资产管理等传统金融和“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈,打造发展新引擎。


作者:不狗

来源:第一人物(dyrw8888)


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连锁干货


连锁经营五大特征:

与单店、多店经营相比,连锁经营在概念上具有五个鲜明的特征:

1)统一的经营理念;

2)统一的企业识别;

3)统一的商品服务;

4)统一的经营管理;

5)统一的扩张渗透。

拥有这五项特征才算具备了连锁经营的基础,才能真正成为连锁店,充分发挥连锁店的魅力。

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连锁经营的六个条件:

1)经营管理可以工程化;

2)企业应该有自己的核心禀赋;

3)人力资源的开发与储备;

4)行业价值链瓶颈下移;

5)销售渠道成熟畅通;

6)多地区关系资源的积累。

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连锁经营的人才结构:

1)个性搭配:可以从不同的角度对企业的发展发挥出积极的作用;

2)才能互补:不同知识结构互为补充,取长补短;

3)性别互补:不同性别安排不同的工作,两者相得益彰;

4)年龄互补:老中青互相配合,使企业充满创造的活力;

5)综合互补:既有知识互补,又有能力、年龄等方面的互补。

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连锁总部规划体系七模块:

1)行政体系:明确连锁总部的责、权、利;

2)人力资源体系:从招聘、薪酬、绩效等来方面进行规范;

3)沟通体系:企业与政府、总部与店面、店面与店面的沟通等;

4)控制体系:监督各店面的经营活动,引导一致的发展理念和发展方向;

5)策划宣传体系:核心是打造品牌,为品牌推广服务;

6)财务管理体系:对企业资金运动和价值形态的管理;

7)行政体系:会议管理要领、文件收发规定、员工着装规定等内容。

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选址6M模型:

1)商业模式选型及总结;

2)建立选址理论模型;

3)确定要素指标及权重;

4)基于what-if验证及指标调整;

5)形成选址手册及审核制度;

6)流程执行及选址数据库完善。

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店址评估标准:

1)店面结构:从地理位置和竞争角度考虑;

2)交通状况:考虑停车场地、货物运输便利性、附近站点的性质及客流流向;

3)竞争环境:考虑周边商店集中度及类型协调性;

4)顾客流量:除上述因素外的影响因素;

5)店面成本:建筑物的新旧程序与装修成本,房地产价格与利用方式、利用期限,搬迁补偿费,水电增容费,有无城建规划限制等;

6)发展趋势:分析城市建设的规划,既包括短期规划,又包括长期规划。

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拓展体系“三个一”工程:

连锁经营拓展体系是一个解决如何把连锁网络进行延伸的体系,我们可以用“三个一”工程来进行连锁网络的拓展,并通过对加盟商管理来规范和控制连锁网络的正常运营。

1)一个报告:经营连锁店面的可行性分析报告,可以防治拓展的盲目性,是连锁店盈利和顺利发展的首要条件;

2)一个方案:指的是经营连锁店的方式,可以采取合作或加盟的方式;

3)一套流程:要建立一套完善的吸引加盟商进行连锁拓展的流程。

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督导“望闻问切”四法:

1)望:站在顾客角度体会门店带给人的视角感受;

2)闻:听顾客与员工对门店形象、服务、商品等的看法以及与竞争对手的差异谈论;

3)问:学会与顾客聊天,倾听顾客意见并记录反馈;

4)切:对相关数据进行记录分析。

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督导“135”工程:

1)一个核心:以连锁终端为督导核心;

2)三级管理:建立总部、分部和终端三级督导管理;

3)五个明确:明确督导的工作职责、明确相关督导制度与流程、明确督导执行标准、明确督导的评估与考核方法、明确督导的反馈功能。

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品牌传播法则:

1)整合传播法则:同心原则、综合原则、求高原则、接触原则、导向原则、清晰原则、坚持原则;

2)“盐模式”法则:自然而然,润物细无声似的传播品牌信息,主要载体为事件营销;

3)“行业关联”法则:核心是让消费者感到很“受用”,还要让消费者对你“无处可逃”。

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成功招商的关键因素:

1)富有竞争力的模式设计:确定适合自己的目标招商群,用什么样的方式去找,如何让他们愿意做;

2)高效的特许品牌传播系统:对自身实力作出客观的判断,审时度势,选择合适的招商策略;

3)可复制的盈利样板店:通过样板店让加盟商看到你的优势,理解你的经营理念。

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产品蜥蜴命名法:

1)列出产品所带来的种种好处,描述出未来购买者的特征;

2)找出产品营销策略的重点;

3)发动群众,运用发散式联想,列出至少100个候选品牌;

4)运用记忆心理学原理,筛选出具有影响力的品牌名称;

5)立刻申请商标注册;

6)挑出最有权威性的那个品牌名称;

7)最后进行品牌名称保护性的注册。

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制定加盟商激励政策的指导思想:

1)让加盟商最大获利是加盟商政策的核心竞争力;

2)加盟商政策要有连续性、差异性和全面性;

3)加盟商政策的制定不能闭门造车,要实事求是;

4)注意加盟商政策的规范性和导向性;

5)注意加盟商激励政策的配套。

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店面培训的基本原则:

1)培训的内容一定要按照公司统一的培训规定标准内容进行;

2)要采取多种培训方式相结合的方法;

3)培养员工的创新精神;

4)及时给予员工回馈;

5)创造良好的工作学习环境。

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训练需求分析三方面:

1)个人层面分析:主要涉及知识、技能和态度三方面的内容;

2)工作层面分析:根据职位描述和任职资格所制定的工作执行标准来评估员工的实际工作能力与要求之间的差距;

3)企业层面分析:对企业理念、价值观等进行分析,从中找出问题并通过培训来解决。

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训练体系升级需求分析法:

1)重大事件分析法:分析关键绩效领域发生的重大不良事件所反映的需求点;

2)绩效考核分析法:分析绩效、创新的问题所在、原因所在;

3)访谈法:通过访谈了解业务实际运行状况和员工个人需求;

4)问卷法:调查流程、部门运作状况和员工职业发展信息;

5)观察法:观察被训练对象的现场表现与期望标准的差距。

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督导评估考核方法:

1)现场观察法:督导人员现场仔细观察门店运营是否符合公司的要求,并详细记录下来;

2)提问或访谈法:督导现场提问,现场回答;

3)笔试或现场操作法:用于调查门店员工对相关知识和能力的掌握情况;

4)互换督导:分公司互换督导人员,保证督导信息真实可靠

【主题】:《新连锁变革》之创新商业模式

【参会人】连锁企业及欲投身连锁事业的董事长、老板

【时间】:3月30-4月1日 (三天两夜)

【地点】:上海

排期:广州、北京、杭州


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