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平安银行大地震!中国银行业的危机已积重难返?

投资哥 2019-10-12 12:23:00

摘要
2016年1月6日,刚刚任满三年的平安银行副行长、首席财务官孙先朗辞职!一年三名副行长辞职,对平安银行来说,无疑是人事大地震。





2015年1月6日,平安银行副行长陈伟辞职!



2015年7月11日,平安银行副行长叶望春辞职!



2016年1月6日,平安银行副行长孙先朗辞职!





刚好一年,三位副行长陆续辞职!




那一年,平安银行傲视群雄





(图片来自界面,平安难忘的三年)


平安银行董事长、行长双双离职的2012年,那一年在11家上市银行中,有7家银行不良出现双升!其中平安银行的不良贷款增幅惊人,新增了35.75亿不良贷款,总共达68.66亿,不良率从0.53%暴涨至0.95%仅次于农行,增长幅度接近翻倍,傲视群雄博得第一!


那一年,平安银行净赚134亿,同比增长30%!牛逼的是非利息净收入达67.14亿,其中手续费及中间业务收入增速高达56.12%, 理财业务手续费收入增速最快,达130.28%,银行卡手续费收入成最大来源!不过随即在2013年第一季度中,平安银行净利润同比增幅就暴跌至上市银行中倒数第一!




2015年中,不良再次傲视群雄






2015年上半年成绩公布后,平安银行营业收入增速位居第二,同比增长34.09%!净利润增速位居第三,达15.02%,不过和之前比确实在不断打折!此时的四大行都已跌入净利润0增长时代!


赚钱这么猛,贷款肯定疯狂,2015年上半年,平安银行的贷款增速第一,同比增长26.6%!于此同时,平安银行成为不良贷款余额增速最快的银行,同比猛增81.46%!傲视群雄,不良贷款增速是排名最后的宁波银行的近4倍!不良率上升至1.32%!




2015年下,平安银行行长泄真情






2015年三季度报公布,平安银行1-9月净赚177.4亿,手续费和佣金净收入同比增幅达58.03%!不良贷款余额增至161.99亿,较年初增幅达54.26%!不良率上升至1.32%,拨备覆盖率下降33.83%仅为166.97%!无论是中报还是三季报,平安银行的数据相比其他银行其实还算可以,但行长邵平却说寒风刺骨!


2015年7月,平安银行行长邵平发表了一段流传至今的演讲!


“邵平称:2013年我国上市银行的利润增长势头12.8%,2014年这个数字降至了个位数,只有7.7%,2015年的这个数字又被打了折!今天银行所面临的挑战是实实在在的,可以说寒风刺骨,中国银行业进入了30年来未有之变局!


过去银行认为自己法力无边,只要长缨在手就能缚住苍龙,现在来看,银行业大跃进的时代无可挽回的结束了,日子很难过,今年有的银行可能利润将出现零增长甚至负增长,挑战是前所未有的!”


然而此段演讲后没过几天,2015年7月11日,平安银行副行长叶望春被公告辞职!




2016刚开年,激昂的副行长也走了






2016年1月6日,刚刚任满三年的平安银行副行长、首席财务官孙先朗辞职!并辞任后将不继续留在平安银行,到底去哪里目前尚不知悉。记得2015年8月份的时候,他曾说平安银行将面对多重压力,仅降息就对平安银行的利润影响高达10个亿,并表示下半年将采取一系列措施,消化风险,消化负面影响,保持平安银行的业务和盈利增长!


如此慷慨激昂的副行长,要带领平安银行挑战压力的他,最终还是选择了离开!一年三名副行长辞职,对平安银行来说,无疑是人事大地震。


邵行长的“寒风刺骨”在2015得到了证实,平安银行虽然增速在同行中仍然领先,但是不良上升和利润收窄的幅度仍然可怕,经济下行,风险和成本仍在上升!


兴业银行副行长离职去了腾讯、中国银行副行长离职去了乐视、华夏银行副行长离职去了苏宁、渤海银行行长离职去了万达、杭州银行行长离职去了阿里!他们只是一个缩影,但背后却是传统银行难以破除的魔咒!


陈卫东:银行业竞争越来越激烈 有些将会倒闭

中国银行国际金融研究所常务副所长 陈卫东

2016年1月9日,中国银行国际金融研究所常务副所长陈卫东在“对话:金融改革新任务”圆桌论坛上表示,过去很多年,大家都在谈论中国的银行业是垄断的市场,但是从这些年中国银行业市场结构的变化情况和数据来看的话,竞争越来越激烈,有些银行会经营困难,有些银行会倒闭,有可能会产生系统性风险。


以下为部分实录:


陈卫东:谢谢主持人,从我的角度来看,我认为有三方面的目标在“十三五”期间是特别值得关注和重视的。第一个,怎么控制我们国家金融系统风险的发展。第二个,金融系统体系怎么样更好的支持实体经济发展。第三个,怎么样更好参与到全球经济竞争中。


从第一个方面来看,要特别关注,目前我们国家金融市场结构性变化所带来的金融风险变化。美国两个学者查尔斯和史蒂芬写了《人为制造的脆弱性》这本书,这本书里作者有一个观点,分析2008年次贷危机。从这次危机来看,过去30年是全球银行业发展最糟糕的30年,美国经历了大萧条以来最严重的银行业危机。从全球的发展来看,银行业的危机可能是金融业风险很重要的来源。我用这样一个观点也可以分析看一看中国银行业的发展情况,以及由此可能会导致的风险因素,并且和我们可能不知道的东西。


这几年应该说在经济下行的压力下,银行的经营业绩面临着比较大的挑战。从利润的增长来看,去年前三季度,上市银行利润增长是2.26%,比2014年下降了8个百分点。从整个中国银行业不良比率来看,是1.59%,过去3年一直保持上升态势。从整个银行业盈利和不良率发展来看,目前还没有太大问题,还在稳健的范围内。但是我们要关注趋势的变化,我感觉到要看中国银行业的经营发展情况,一定要看这些年我们中国银行业市场结构的变化情况。因为过去很多年,大家都在谈论中国的银行业是垄断的市场,但是我觉得从数据来看的话,可能不是这样的情况。


2014年底中国银行业机构数量是4089家,比2010年增加了320家,这是第一个数据。第二个数据,最大的五家银行资产负债占比,在2010年的时候,占到49%,到2014年的时候已经下降到40%,下降了9个百分点。市场结构的变化,再加上现在推的利率市场化变革,加上互联网业态不断的出现,竞争越来越激烈。在高度竞争的市场环境下,银行业压力一定会变大,有些银行会经营困难,有些银行会倒闭,有可能会产生系统性风险。


我们可以看一下美国的情况,美国上世纪八九十年代开始,银行业机构数量就不断下降。从1万多家下降到6509家,这是到2014年的时候。在高度竞争的环境下,在经济周期冲击下,有不少银行被合并,不断出现银行业倒闭的狂潮,所以银行业下降的数量很大,这比2010年已经下降了1149家,特别是中小银行下降的更快一些。相比较,大银行占比稳步提高,资产规模100亿以上,2015年的时候是78%占比。2014年最大四大银行资产占比是52.8%,现在是40%。加拿大银行,到目前为止是全球少有的最稳定的银行机构,加拿大最大六家银行占比,2014年是92.78%,比2010年提高了1.51个百分点。所以看金融市场的风险,在我们国家这个体制下,首先要关注银行业的风险变化,银行业的风险变化跟市场结构变化是紧密相关的。


本文来源:鸣金网、和讯网

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