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【e创新】平安银行:打造产业链金融生态圈

橙e网 2020-02-13 12:00:16


629日,在中国电子商务创新推进联盟主办的第三届在线供应链金融推进大会平安银行专场“供应链电商与金融融合创新论坛上,平安银行总行网金部总裁金晓龙发表了《“互联网+”中国制造2025产业互联网金融战略与融合创新实践》的演讲。



一、“互联网+”中国制造2025背景下,商业银行的使命

随着“互联网+”国家行动计划和中国制造2025的深入推进,产业互联网面临着前所未有的变革机遇。

“连接一切”的新生态,重组产业结构,改变企业行为。商业银行要适应“电商化、数据化、创新化、服务化”转型特征,提供与新时代的企业生产经营管理融合创新的金融服务支持。


二、产业互联网发展数据显示:B2B电子商务增长迅猛

2015年全国电子商务交易额达到17.5万亿,其中“规模以上企业”及“中小企业”B2B电子商务交易额在全国电子商务交易额占比持续保持70%以上,预计2016年中小企业在线交易规模将达到10.1万亿。


三、产业互联网化与供应链金融发展


四、平安银行产业互联网金融战略与发展思路

(一)战略定位:供应链金融+互联网金融


(二)服务模式:从B2B向B2C、C2B延展,打造产业链金融生态圈


(三)实施策略:1+N,N+N,平台+平台



五、平安银行产业互联网金融创新实践


(一)平安银行产业互联网金融服务体系(面向电商平台)


(二)顺应实体经济电商化转型趋势,服务各类产业电商平台


(三)解决方案分享

1.方案一:产业B2B电商平台交易资金管理


典型案例:天物大宗、飞马大宗、山西焦煤等


2.方案二:B2B/B2C电商的 “支付宝+余额宝”

典型案例:华南城网、273二手车交易网、税友网、天地汇、找钢网、有料网等。


3.方案三: B2B平台“招投标集采+订单交易一体化”交易资金管理



4.方案四: B2B\B2C“跨行收付”

用户跨行支付+平台集中收款+平台直联清分+平台跨行快付+收款“T+0”垫资

· 适用客群:各类综合型或垂直型B2B\B2C电子商务平台;各类公共服务型平台(如物业管理费、水电费缴费充值等服务型平台)

· 解决方案


(四) 深耕产业链融资服务,实现链条生态全覆盖


(五)平台金融服务,联盟优质核心企业平台,解决全产业链融资难题

1.合作模式:银行与各类优质平台合作,与平台共同制定针对目标客户群的准入标准、穿透性审查、定价、贷后管理等规则,平台方实施营销与操作,银行实时线上监控。

2.风险控制:在此基础上,银行对平台授信,资金专用,受托支付,平台方提供劣后资金作为风险缓释手段。


(六)集成、动态、灵活的技术架构体系,快速响应市场需求



六、平安银行产业互联网金融的未来发展构想

(一)共享金融:依托产业基金和行业事业部,构建跨界融合的联盟“共生生态”。平安银行联合政府、协会、企业和多方平台资源,成立跨境电商、农业产业电商、B2B供应链电商等多领域产业联盟。


(二)物联网金融:平安银行未来尝试在6个业务领域(18个分域)开展依托物联网技术的智慧产业金融规划和布局,支持中国制造2025战略全面推进。




平安银行将继续秉承“开放、协同、共享”理念,积极探索和实践战略创新、模式创新、服务创新和管理创新,全面助力推进“互联网+”中国制造2025国家战略!




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