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树泽:彻底看透银行这门生意,保护你的资本安全

花果园物业招商 2020-11-15 14:41:47

上次我们说到,中国的金融行业将迎来更大力度的全面开放,未来中外资金融机构同台竞技,用户拥有了前所未有的更多的选择,作为用户,我们更加关心资金究竟应该放在哪家机构更安全;


作为投资者,始终考虑的是资本配置在哪儿回报更高,因此这件事和人人都有关系,我们的讨论就从这里开始。


大家可能都喝过摩卡咖啡,摩卡有三层,最上面是牛奶、中间层是巧克力、最底层是浓缩咖啡。



银行这门生意就像摩卡咖啡,最上一层是盈利,中间一层是坏账准备金账户,最下面一层是权益,是属于股东所有的货真价实的资本。


银行这门生意的本质是在管理风险,所谓管理风险,就像咖啡师在调节摩卡咖啡三层的比例一样,银行也在不断调节它自己这三层的结构。当不期而至的风险发生,首先亏的是最上面的第一层盈利;


假如说盈利都贴了进去,那么就到了第二层准备金账户,那些激进经营的银行,坏账拨备不足,准备金不够,那么第二层防火墙会失效,风险直接穿透进入第三层,股东的资本就直接受到威胁。

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