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汽车被淹理赔攻略

文诺律师事务所 2020-09-15 15:18:27

一、车辆涉水情形

1、停在小区/地库/街道水浸车

停在小区/地库/街道里发生水浸车,这并不是涉水险的问题,因此买了涉水险也没用。车辆因此产生的损失,就是车损险的保障对象,保险公司要进行全赔,包括发动机损失。

2、暴雨塞车被淹

如果下暴雨堵在路上,车没法挪走被水淹了,这种情况下,只要没有强行启动,发动机一定没有损坏。这时所发生的任何损坏,车损险都会赔付。

3、涉水行驶死火

如果因积水深浅无法判断清楚,开过去导致发生损失,除了二次强行启动导致的发动机损坏,其余损失车损险原则上都会赔,包括清洁积水、更换门窗等。如果投了涉水行驶损失险,也是一样。

二、注意事项

1、保护现场,保留相关证据

不管哪种情况,当车辆发生事故的时候,都应马上停在原地,同时拨打保险公司全国统一的报案电话报案。切记要保护现场,记得拍照,保留相关证据,一旦现场被破坏,就可能会影响理赔事宜。

2、浸泡后千万别启动车辆

涉水险并非所有情况都能赔偿,如果发动机被水淹没导致车辆熄火后,车主还强行启动发动机造成的二次损害,保险公司将认定属人为损坏而不予赔偿。此外,涉水险拥有20%的绝对免赔额。如果因为涉水行驶造成发动机损坏,保险公司将按照实际损失的80%来赔偿车主的损失,剩下20%则需要车主自理。

3、根据我国机动车保险条款有关规定,暴雨、洪水等自然灾害造成的车辆损失属于商业车险中车损险的保险责任,因此,车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险的保险责任,保险公司应进行赔付。需要注意的是:必须投保了商业车险中的车损险才能得到赔付,而如果只投保了交强险或商业三者险的车辆是不能得到赔付的;

4暴雨怎么定义?

中国气象局规定,24小时内的降雨量称之日降雨量,凡是日雨量在50.099.9毫米之间的即可称之为暴雨,而大暴雨的标准为100.0250.0毫米,超过250.0毫米的称为特大暴雨。除此以外,连续12小时将于超过30毫米,或每小时降雨量超过16毫米的也属于暴雨级别。

三、理赔方法

1.首先,当然是你的汽车在之前已经进行了投保。跟车辆涉水有关的一共有两条保险:

1)车损险

2)发动机特别损失险,俗称涉水险。其中涉水险的适用范围较小,一般在由于正常行驶状态下发动机进水所产生的各种费用,前提是发动机进水后一定不要再尝试发动车辆

2.汽车被水淹了,一定不能再启动发动机。因为如果您在车辆的发动机进水之后再次强行发动汽车从而导致发动机受损,保险公司则会视此举为故意行为而不进行赔偿。

3.汽车被水淹后,车主应尽快(24小时以内)联系所投的车险客服进行备案,让车子做定损再理赔。

4.当时拍下车子被淹时的照片以留存。此外,最好到气象局开具一份《气象证明》。

5.正常联系完车险单位他们会有工作人员进行处理,但是如果没有,则可以找就近的车险服务点,他们会给你一个修车的维修费用清单以及理赔范围、以及理赔办理需要的手续和材料。

6.根据提供的维修费用清单,尽快联系维修单位进行汽车的维修。因为一些电子元件如果沾水后没有及时清洁,有可能受到进一步的损害。

四、理赔知识详解:

问题1:因暴雨而导致熄火,如果再次启动车辆是不是肯定不赔? 

车辆所处环境:不论是行驶中雨水进入车辆进气口导致熄火,还是停驶在小区/地库/街道的车辆被雨水没过进气口,只要再次进行打火启动车辆,对发动机造成损伤的。

答复:这种情况如果您上了涉水险(发动机特别损失险)是可以进行理赔的,但根据保险公司不同,会有20%左右的免赔率,也就是说维修费用有20%左右需要车主支付,要想获得100%的赔付,还需要再购买一个涉水险的不计免赔(与车损险的不计免赔为两个险种)。如果您根本没上涉水险,发动机进水所造成的损伤是不能理赔的,也不能通过车损险进行理赔。 

问题2:停驶的车辆被雨水泡了,没启动车辆的情况下如何理赔?

车辆所处环境:停在小区/地库/街道的车辆突遇暴雨(没有被动熄火)被泡,事后没有启动车辆的情况下。

答复:这种情况下可以通过车损险进行理赔。可以利用保险公司的拖车服务把车辆运到相关保险公司最近的定损点。

问题3:停驶的车辆因雨水而漂离地面,并漂浮撞击其他车辆或物体。如何理赔?

车辆所处环境:主动或被迫停驶的车辆,因水的浮力飘离地面,顺水流被迫撞击到其他车辆或物体的,并且没有再次启动车辆的情况下。

答复:如漂浮后撞击其他车辆,先找交警判定责任,出据责任认定书后,由责任人一方的保险公司通过车损险理赔。漂浮后撞击其他物体(诸如房屋/电线杆/树等),也可通过车损险进行理赔。而人保车险不能通过车损险理赔,这种情况可以试着通过第三者责任险理赔。

问题4:没出质保期的车辆,可否通过4S店免费进行更换因暴雨而损坏的配件?

4S店答复:不能,必须通过保险公司进行理赔。 

问题5:遇水后打破玻璃逃生,没上玻璃单独破碎险给赔吗?

答复:无论是逃生还是其他情况,如果没上玻璃单独破碎险,自行从车内砸破玻璃,保险公司是不给赔付的。而发生碰撞引起的车辆玻璃破碎,保险公司可以通过车损险进行理赔。

问题6:理赔时都需要什么证件?与一般理赔流程有区别吗?

答复:24小时内报案后,须携带被投保人的身份证原件,保单正本,行驶证、驾驶证办理理赔手续,与一般理赔流程相同。

五、生活小贴士

小贴士1上商业保险的时候最好购买车损险的不计免赔特约险,这样一来一般事故(不含盗抢),赔偿金额按比例应当由被保险人自行承担的金额,保险公司会负责赔偿,还是相当划算的险种。值得注意的是,涉水险有自己的不计免赔,免赔率在20%左右,需要单独购买。

小贴士2任何想通过保险理赔的车辆,必须在事故发生后24小时内报案,然后才能进行下一步的理赔程序。

    小贴士3如果停驶车辆被路边的树砸了,在找不到树的所有者或单位的时候,可以通过保险公司的车损险进行理赔,但一般会有30%的免赔率,即便是购买了不计免赔险也需要车主自行承担30%的维修费用(具体情况还得视车辆损毁的部位和程度来看,请与您投保公司协商结果为准)。

小贴士4不论什么情况下,内饰进水都可以通过车损险进行理赔。如车门遇水后打不开,鉴于近日天津地区拖车紧张,车主可以先找开锁公司,自己先简单清理一下,再安排拖车运到4S店进行检修。

小贴士5如暴雨导致车辆发动机或车架需要更换的,且变速器总成、驱动桥总成、非驱动桥总成、转向系统、前悬架、后悬架中3个或3个以上损坏的,就不用送修理厂了,按照国家相关规定,只能强制进行报废处理。

小贴士6如遇4S店救援拖车紧张,短时间内无法帮您拖车的话,此时首选投保公司的拖车服务,因为保险公司一般都是100公里内免费拖车。如果您找其他拖车公司所产生的费用需自行承担,保险公司和4S店是不予报销的。

   小贴士7再次提醒各位车主,切忌水中熄火后再次打火启动车辆,二次启动后任何保险公司都不会通过车损险进行理赔,如果您上了发动机特别损失险,理赔额度也是非常之大的,第2年的保费会相应上浮。




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