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重磅!中国平安银行发生大地震!

中国商业地产研究院 2019-07-01 21:21:43

如今,银行已不是金饭碗了,最赚钱的银行业,内外环境正在剧变,这场看不见硝烟的战争,才刚开始。银行现状堪忧,不断有高管离职出走。。。

2012年9月21日,平安银行永远无法忘记,当天董事长、行长双双离职!此后由原民生银行副行长邵平出任平安银行行长至今!


2015年1月6日,平安银行副行长陈伟辞职!

2015年7月11日,平安银行副行长叶望春辞职!

2016年1月6日,平安银行副行长孙先朗辞职!


刚好一年,三位副行长陆续辞职!

平安银行董事长、行长双双离职的2012年,那一年在11家上市银行中,有7家银行不良出现双升!其中平安银行的不良贷款增幅惊人,新增了35.75亿不良贷款,总共达68.66亿,不良率从0.53%暴涨至0.95%仅次于农行,增长幅度接近翻倍,傲视群雄博得第一!

那一年,平安银行净赚134亿,同比增长30%!牛逼的是非利息净收入达67.14亿,其中手续费及中间业务收入增速高达56.12%, 理财业务手续费收入增速最快,达130.28%,银行卡手续费收入成最大来源!不过随即在2013年第一季度中,平安银行净利润同比增幅就暴跌至上市银行中倒数第一!

2015年上半年成绩公布后,平安银行营业收入增速位居第二,同比增长34.09%!净利润增速位居第三,达15.02%,不过和之前比确实在不断打折!此时的四大行都已跌入净利润0增长时代!

赚钱这么猛,贷款肯定疯狂,2015年上半年,平安银行的贷款增速第一,同比增长26.6%!于此同时,平安银行成为不良贷款余额增速最快的银行,同比猛增81.46%!傲视群雄,不良贷款增速是排名最后的宁波银行的近4倍!不良率上升至1.32%!

2015年三季度报公布,平安银行1-9月净赚177.4亿,手续费和佣金净收入同比增幅达58.03%!不良贷款余额增至161.99亿,较年初增幅达54.26%!不良率上升至1.32%,拨备覆盖率下降33.83%仅为166.97%!无论是中报还是三季报,平安银行的数据相比其他银行其实还算可以,但行长邵平却说寒风刺骨!

2015年7月,平安银行行长邵平发表了一段流传至今的演讲!

邵平称:2013年我国上市银行的利润增长势头12.8%,2014年这个数字降至了个位数,只有7.7%,2015年的这个数字又被打了折!今天银行所面临的挑战是实实在在的,可以说寒风刺骨,中国银行业进入了30年来未有之变局!

过去银行认为自己法力无边,只要长缨在手就能缚住苍龙,现在来看,银行业大跃进的时代无可挽回的结束了,日子很难过,今年有的银行可能利润将出现零增长甚至负增长,挑战是前所未有的!

然而此段演讲后没过几天,2015年7月11日,平安银行副行长叶望春被公告辞职!

2016年1月6日,刚刚任满三年的平安银行副行长、首席财务官孙先朗辞职!并辞任后将不继续留在平安银行,到底去哪里目前尚不知悉。记得2015年8月份的时候,他曾说平安银行将面对多重压力,仅降息就对平安银行的利润影响高达10个亿,并表示下半年将采取一系列措施,消化风险,消化负面影响,保持平安银行的业务和盈利增长!

如此慷慨激昂的副行长,要带领平安银行挑战压力的他,最终还是选择了离开!一年三名副行长辞职,对平安银行来说,无疑是人事大地震。

邵行长的“寒风刺骨”在2015得到了证实,平安银行虽然增速在同行中仍然领先,但是不良上升和利润收窄的幅度仍然可怕,经济下行,风险和成本仍在上升!

兴业银行副行长离职去了腾讯、中国银行副行长离职去了乐视、华夏银行副行长离职去了苏宁、渤海银行行长离职去了万达、杭州银行行长离职去了阿里!他们只是一个缩影,但背后却是传统银行难以破除的魔咒!

行长对此,也夜夜难眠。留不住人,我这个行长还有什么用啊!哈哈,开玩笑,我要是银行行长就好了。某银行内部人士偷偷告诉我:他从银行辞职的真实原因!揭开银行离职潮的内幕!

原因1,存贷款息差不断缩小,银行不赚钱了!

自去年11月降息周期以来,已经6次降息,现在1年期存款基准1.5%,1年期贷款基准4.75%,负利率时代,没有人还会傻到去银行存定期,大部分中小银行一般都是同行拆借或者购买货币基金,成本在3-4%,不同当年。

在成都贷款市场,经营类贷款利率一般上浮30-40,即年化6.175-6.65%,所以存贷利息差也就2-3%,这就是银行的毛利率。这还是理想状态,因为,银行大部分收入来源于对公业务,其中对国企或政府平台授信,却是基准利率或者下浮10-20%在做,只是做规模不赚钱,所以把这一个大头去掉,利润率更低了,加上不良率,很多银行根本就不赚钱。

原因2,不良贷款飙升与失控,催收成为主业!

受实体经济下行压力,特别是整个房地产为龙头的产业链深陷困境,房地产作为银行最大的VIP客户,泡沫随时破灭,春江水暖鸭先知,银行也跟着瓜起了,民间资金最先出现连锁反应,随之而来的是银行不良贷款率失控飙升。

从报表来看,四大行的不良贷款率较去年同比平均上涨了27.74%,成都作为金融重灾区,据金融哥内部了解,某些操作模式比较野的银行,不良率已经达到了30%,而且接下来的数据可能会更加难看,成都很多的银行业务团队现在都在转型,做信用贷款的几乎全部被套,逾期多的专职做催收,一堆烂摊子等着收拾。

原因3,信贷资产荒:惜贷、拒贷、抽贷!

从去年的钱荒到今年的资产荒,现在的银行钱太多,不知道投向何处,在钢贸、房地产、建材、制造业等行业出现系统性风险时,抽贷!对个体工商户等高风险的小微企业,拒贷!在抵押类资产端出现分化后,特别是高端楼盘、别墅商铺厂房等不太好处置的资产类,惜贷!

成都大部分的银行,在今年的环境下,在乎的不再是单纯赚多少钱,而是要控制住风险。钱赚少点,就是少吃一点票子,但是风险冒出了,别说票子没了,搞不好工作都要除脱!

原因4,金融反腐来了:有命赚钱,没命花钱!

近两天,私募一哥徐翔被抓,农行行长被带走,毋庸置疑,这次对金融系统开始动真格了。在银行上班,做得就是钱的生意,每天面对的诱惑和陷阱非常多,没有一定智商和情商的人不能在银行混出来,谁也不能逃避欲望。

刚进银行的时候,有个领导告诫,“不要在外面乱整,有命赚钱,没命花钱”。最后,这位领导因为一笔不良贷款冒出来,被客户举报吃了点子费,还好行里给了一个台阶下,最后这个人“因为个人原因,主动辞职了”。可以预见的是,金融圈一哥二哥被抓,后面还有更多惊人内幕,这只是金融领域反腐的开始。

原因5,离职员工,请记住:无资源,即屌丝!

第一种是被迫离职,今年成都很多不良贷款爆仓,被停岗催收,每月只领基本工资,于是想拍屁股走人,但是银行不会让你那么轻松,要么缴纳巨额罚款或者强迫催收,才能走人。

第二种是主动离职,为了职位得到提升,一般去互联网金融、P2P或者小贷公司,这种人属于少数;大部分还是在银行圈里面混,从这家银行跳槽到另外一家银行,或者换个业务。

银行还是银行,换汤不换药,没有资源到哪里都是屌丝,但是,如果自己还觉得,可以在银行可以躺着赚钱,最后一定是没有饭吃。

来源:网络



【峰会时间】2016年1月16-18日(3天2夜)

【峰会地点】中国●北京

【参会对象】企业董事长及核心高管

抢票热线】177-7807-1371(可加微信:zhonghua3287)

【短信报名】(公司+姓名+电话+邮箱 )发送 17778071371

【主办单位】北京壹方城智汇科技有限公司 中国房地产O2O研究院

本次峰会主题 :

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